Adquirir tu primera vivienda es uno de los hitos más importantes en la vida de muchas personas. Sin embargo, el camino hacia ese sueño puede volverse complicado cuando los ingresos no cumplen con los requisitos de los bancos para acceder a un crédito hipotecario. Aquí es donde entra en juego la posibilidad de complementar tu renta.
Hoy en día, complementar ingresos para obtener un mejor crédito hipotecario se ha convertido en una opción atractiva para quienes buscan comprar una propiedad. Si estás pensando en adquirir tu hogar, sigue leyendo para descubrir cómo este método puede facilitarte el acceso al financiamiento que necesitas.
¿Complementar renta y doble titular de una propiedad?
Complementar la renta consiste en sumar los ingresos de dos personas para aumentar la capacidad de endeudamiento y, de esta forma, mejorar las condiciones del crédito hipotecario. El cosolicitante que aportará su renta adicional será también responsable del pago del crédito, asumiendo el rol de codeudor o titular en un 50%.
Este proceso no solo te permite acceder a un préstamo mayor, sino que también incrementa las probabilidades de que te aprueben el crédito al compartir la carga financiera entre ambos solicitantes.
Beneficios de complementar renta
Complementar renta no solo facilita la obtención del crédito, sino que también ofrece varias ventajas adicionales:
- Mayor capacidad de endeudamiento: Al sumar dos ingresos, el banco puede otorgar un crédito mayor, lo que te permite optar por propiedades con mejor ubicación o más metros cuadrados.
- Mejores condiciones del crédito: Si tu cosolicitante tiene un buen historial crediticio, es probable que obtengas mejores tasas de interés, lo que podría reducir el costo total del crédito a largo plazo.
- Facilidad en la aprobación: Con dos rentas que respalden el pago, el banco tiene mayor confianza en que el crédito será pagado, incrementando las posibilidades de aprobación.
- Doble titularidad : al considerar un crédito con doble titularidad, podrás compartir los derechos y responsabilidades del inmueble.
¿Quiénes pueden complementar renta para un crédito hipotecario?
Por lo general, los bancos permiten que la renta sea complementada por personas con parentesco cercano, como:
- Pareja o cónyuge.
- Padres.
- Hermanos.
- Hijos.
Sin embargo, dependiendo de la entidad financiera, también es posible que un amigo o socio de negocios pueda complementar la renta, aunque este tipo de acuerdos suele ser menos común. Es importante verificar con el banco qué opciones están disponibles y bajo qué condiciones.
¿Cuáles son los requisitos para complementar renta?
Cada banco tiene sus propios requisitos, pero en términos generales, los solicitantes deberán cumplir con los mismos criterios que se aplican al titular del crédito:
- Renta mínima exigida: Generalmente, los bancos solicitan un ingreso mínimo para aprobar el crédito. Este monto puede variar dependiendo del valor de la propiedad y suele partir desde los $800.000 pesos chilenos.
- Historial crediticio: Tanto el solicitante como el cosolicitante deben tener un buen comportamiento financiero, sin deudas morosas ni reportes negativos en el sistema financiero.
- Antigüedad laboral: Los bancos prefieren estabilidad laboral. La mayoría exige un mínimo de 12 meses de antigüedad en el empleo actual o en el rubro.
¿Es lo mismo complementar renta que ser aval?
Es común que las personas confundan la figura del aval con la del codeudor. Aunque ambos roles tienen similitudes, existen diferencias clave:
- Aval: El aval es una persona que garantiza el crédito en caso de que el titular no pueda cumplir con sus pagos. Sin embargo, no comparte la responsabilidad de la deuda desde el inicio ni es titular de la propiedad.
- Codeudor: El codeudor, por otro lado, es una persona que tiene la misma responsabilidad legal que el titular del crédito. En caso de impago, ambos son igualmente responsables, y el banco puede exigir el pago de la deuda a cualquiera de los dos.
Pasos para complementar renta y obtener tu crédito hipotecario
Si estás considerando complementar renta para obtener tu crédito hipotecario, aquí te dejamos algunos pasos clave:
- Consulta con el banco: Cada entidad financiera tiene sus propios procedimientos y requisitos. Pregunta por las condiciones específicas para complementar renta y revisa las opciones que mejor se adapten a tus necesidades.
- Selecciona un cosolicitante: Escoge a una persona de confianza que pueda cumplir con los requisitos financieros exigidos por el banco y esté dispuesta a asumir la responsabilidad de ser codeudor.
- Prepara la documentación: Ambos solicitantes deberán presentar documentos que respalden sus ingresos, como liquidaciones de sueldo, certificado de AFP y su historial crediticio.
- Haz una simulación de crédito: Antes de tomar una decisión, realiza una simulación de crédito en distintas entidades para comparar las condiciones de financiamiento y las tasas de interés.
Complementar renta es una herramienta valiosa para quienes desean acceder a un crédito hipotecario, pero no cumplen con los requisitos mínimos de ingresos de forma individual. Esta estrategia te permite aumentar la capacidad de endeudamiento, mejorar las condiciones del crédito y acercarte a tu meta de tener tu propio hogar.
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